Origen de los fondos

Como una plataforma de intercambio de criptomonedas multifuncional y regulada, en CEX.IO estamos obligados a revisar la actividad de nuestros clientes para protegerlos a ellos y a CEX.IO de cualquier posible uso indebido de nuestra plataforma y/o de sus perfiles. A nivel organizacional, adoptamos un enfoque proactivo para garantizar que nuestro servicio y herramientas se utilicen de manera conforme, ya que nuestra máxima prioridad es proteger y atender a nuestros clientes en todo momento, en un entorno seguro. Un testimonio de nuestro éxito es que, desde nuestra fundación en 2013, hemos construido relaciones sólidas con múltiples bancos.

Ocasionalmente, un miembro de nuestro equipo de Cumplimiento (Compliance) solicitará documentos adicionales para verificar la Fuente de Fondos (SoF) de su cuenta.

Fuente de Fondos (SoF) se refiere a obtener el origen de los fondos o activos que son objeto de la relación comercial entre CEX.IO y sus clientes. Al solicitar la información necesaria, el equipo de Cumplimiento de CEX.IO puede identificar y establecer el origen de los fondos, así como el método o la circunstancia en la que se adquirieron. Pedimos esto como parte de nuestro proceso KYC (Conozca a su Cliente) para asegurarnos de que los fondos del cliente se mantengan seguros y conformes dentro de nuestra plataforma.

¿Por qué pedimos confirmar el origen de los fondos?

CEX.IO fue una de las primeras plataformas en ofrecer transacciones de fiat a cripto. Desde nuestro inicio, hemos optado por ser un exchange regulado de criptomonedas. Esto nos permite ofrecer a nuestros clientes servicios seguros y confiables, una variedad de métodos de pago (incluyendo tarjetas de débito/crédito y transferencias bancarias), y cumplir con los requisitos y normas regulatorias en las jurisdicciones donde operamos.

CEX.IO sigue una estricta política AML/KYC para asegurar un entorno seguro de trading en la plataforma. Hemos construido relaciones robustas con decenas de bancos reputados en mercados clave. La mayoría de ellos implementan procedimientos AML/KYC antes de hacer negocios con cualquier entidad. Esto ayuda a desalentar transacciones ilegales y mejora la seguridad de las cuentas y carteras.

KYC (Conozca a su Cliente)

Se refiere a un conjunto de procedimientos que una empresa utiliza para confirmar la identidad de sus clientes. Incluye la recopilación y verificación de documentos de identidad emitidos por el gobierno, números telefónicos, direcciones físicas, direcciones de correo electrónico y facturas de servicios — cualquier información que pruebe que los clientes son quienes dicen ser.

AML (Anti-Lavado de Dinero)

Las reglas y regulaciones AML aplican a entidades financieras y legales. AML está diseñado para prevenir delitos financieros, como la obtención ilegal de dinero y el movimiento de fondos ilícitos. Definimos la ubicación y residencia del cliente para proveer el servicio acorde con las regulaciones locales aplicables. Por eso pedimos a cada cliente que identifique su país de residencia durante el registro.

Para cumplir con las políticas AML, CEX.IO debe:

Verificar la identidad del cliente. Esto implica recolectar información personal y documentos de respaldo, como identificación gubernamental y prueba de residencia.
Definir la ubicación y residencia del cliente para ofrecer el servicio conforme a las regulaciones locales aplicables.
Monitorear continuamente las transacciones, incluyendo la identificación de actividades sospechosas. Los criterios de actividad sospechosa varían según el país, pero en general son operaciones inusuales para un cliente particular.
Gestión de riesgos. CEX.IO adopta un enfoque racional hacia AML/KYC identificando factores de riesgo reales, en lugar de solo cumplir requisitos regulatorios.

Documentos aceptables para la Fuente de Fondos

A continuación, algunos documentos aceptables para confirmar la Fuente de Fondos. El documento debe cumplir con los siguientes criterios (la lista no es exhaustiva):

El documento debe mostrar claramente el nombre del usuario, fechas y montos.
La Fuente de Fondos debe reflejar sus actividades transaccionales recientes, mostrando depósitos, retiros y actividad de trading (si aplica).
Debe estar en formato PDF. Si envía una captura de pantalla de su actividad de trading, esta regla no aplica.
Para verificación de identidad, proporcione una selfie de alta calidad con su documento de identidad válido.
Para verificación de dirección, los documentos aceptables incluyen copia de contrato de arrendamiento, factura de servicios o título de propiedad.
Para verificación de fuente de ingresos, incluya documentación detallada que explique sus fuentes de ingresos.

Tipo de Fuente de Fondos	Evidencia Sugerida
Ahorros personales / Extractos bancarios	Extractos bancarios de los últimos 3 meses que muestren saldo suficiente para cubrir sus transacciones recientes.
Salario	- Recibo de sueldo (no mayor a 3 meses) - Estado de cuenta salarial (no mayor a 3 meses) - Contrato de trabajo - Declaración de impuestos (más reciente) - Extracto bancario mostrando el pago
Ingresos/ganancias comerciales	- Declaración de impuestos comerciales - Declaración fiscal para trabajadores por cuenta propia - Estado financiero y documento que demuestre propiedad del negocio - Extracto bancario comercial (últimos 3 meses) y documento de propiedad
Pensión	- Detalles de la pensión - Estado del fondo (si aplica) - Extracto bancario mostrando el pago
Beneficios gubernamentales	- Detalles de los beneficios gubernamentales - Extracto bancario mostrando el pago
Ingresos por inversiones	- Recibos de pago con información del comprador y vendedor - Extracto bancario mostrando el pago
Venta de bienes raíces u otra propiedad	- Copia del contrato de venta o - Copia del registro/título de propiedad o - Carta de agente inmobiliario o abogado confirmando la venta - Extracto bancario mostrando el pago
Ingresos por alquiler/arriendo	- Contrato de alquiler - Extracto bancario mostrando el pago
Préstamo privado (familiares, amigos, otros)	- Contrato de préstamo (si existe) o documentación detallando el préstamo y fuente de crédito - Extracto bancario mostrando el pago
Préstamo bancario	- Contrato de préstamo - Extracto bancario mostrando el pago
Herencia	- Copia del testamento o - Carta firmada de abogado, concesión testamentaria o carta del albacea - Extracto bancario mostrando el pago
Regalo	- Documentación que identifique el regalo y al donante - Extracto bancario mostrando el pago
Otros	- Otros documentos oficiales que demuestren la fuente de fondos (según discreción)

Fuente de fondos cripto	Subtipo	Información/documentos
Trading	Plataformas de trading	Capturas de pantalla o estados de cuenta que muestren los depósitos fiduciarios del cliente en cuentas de otras plataformas (lugares principales de trading del usuario). Capturas de pantalla o estados de cuenta que muestren las operaciones de trading del cliente (de fiduciario a cripto) en otras plataformas. Capturas de pantalla o estados de cuenta que muestren los retiros de criptomonedas del cliente desde otras plataformas a la cuenta de CEX.IO. Capturas de pantalla que confirmen la titularidad de las cuentas utilizadas para enviar fondos a la cuenta de CEX.IO del cliente.
	Intercambio	Capturas de pantalla, estados de cuenta o correos electrónicos que confirmen la compra. Capturas de pantalla, estados de cuenta o correos electrónicos que confirmen los retiros a las direcciones de la cuenta de CEX.IO del cliente.
	OTC	Estado de cuenta bancario que confirme la fuente de riqueza. Estado de cuenta bancario que muestre el movimiento de los fondos utilizados para el trading de criptomonedas. Documentos, estados de cuenta o capturas de pantalla que confirmen la actividad de trading. Otros documentos que puedan aclarar el volumen de trading del cliente, el patrimonio neto total, la naturaleza de la actividad del cliente, información básica de KYC sobre estos socios, etc. Documentos de soporte apropiados.
Minería	Con hardware personal (menos de $20,000 en hardware)	Capturas de pantalla que muestren el cliente de minería del usuario. Capturas de pantalla que muestren el hashrate o el historial de pagos del cliente. Captura de pantalla que muestre la dirección de la billetera de criptomonedas para los pagos de recompensas de minería. Es necesario estimar aproximadamente el valor total del equipo de minería. Estado de cuenta bancario de 2-3 meses para un cliente empleado, y de 3-6 meses para un cliente desempleado o autónomo. Opcional: capturas de pantalla que confirmen la transferencia de monedas minadas a CEX.
	Con hardware personal (más de $20,000 en hardware)	Capturas de pantalla que muestren el cliente de minería del usuario. Capturas de pantalla que muestren el hashrate o el historial de pagos del cliente. Captura de pantalla que muestre la dirección de la billetera de criptomonedas para los pagos de recompensas de minería. Es necesario estimar aproximadamente el valor total del equipo de minería. Estado de cuenta bancario de 2-3 meses para un cliente empleado, y de 3-6 meses para un cliente desempleado o autónomo. Documentos (recibos, estados de cuenta o capturas de pantalla) que confirmen la compra de hardware de minería por parte de nuestro cliente (no de otra persona o entidad legal). Estado de cuenta bancario que muestre operaciones de retiro correspondientes a las sumas y fechas de compra de hardware de minería. Opcional: capturas de pantalla que confirmen la transferencia de monedas minadas a CEX.
	Minería en la nube	Capturas de pantalla que muestren el cliente de minería del usuario o la cuenta de minería en la nube. Capturas de pantalla que muestren el hashrate o el historial de pagos del cliente. Captura de pantalla que muestre la dirección de la billetera de criptomonedas para los pagos de recompensas de minería (puede combinarse con una de las capturas anteriores). Estado de cuenta bancario que muestre los ahorros o ingresos del cliente. Estado de cuenta bancario que muestre los retiros correspondientes a los pagos por servicios de minería en la nube.
Otro	Otro	Documentos que expliquen la naturaleza de los ingresos, el monto, la fecha de los pagos, la relación con el pagador. Documentos de soporte apropiados. Opcional: estado de cuenta bancario por un período de actividad del usuario en CEX.IO.

¿Por qué mi cuenta tiene funciones limitadas?

En CEX.IO, mantener las cuentas de nuestros clientes y sus fondos seguros es nuestra máxima prioridad. Para proteger tu dinero y tus datos personales, revisamos las cuentas de los clientes cuando es necesario, utilizando sistemas que hemos desarrollado.

CEX.IO es una plataforma de intercambio de criptomonedas global y regulada, supervisada por diferentes organismos reguladores en varios países. Para cumplir con nuestros requisitos regulatorios y para proteger a nuestros clientes, en ocasiones los sistemas que usamos pueden congelar una cuenta. En algunas ocasiones, el Departamento de Cumplimiento puede decidir discontinuar los servicios para una cuenta. Esta decisión es definitiva, no negociable y no puede ser apelada. Por razones de seguridad, los detalles específicos detrás de estas decisiones no se divulgan públicamente.

Nuestro departamento de Cumplimiento es responsable de detectar, monitorear y prevenir actividades inusuales. Cuando sea necesario, nuestro equipo de Cumplimiento se pondrá en contacto contigo para solicitar información y/o documentación que permita reactivar tu cuenta lo antes posible. La cooperación de nuestros clientes es muy útil y puede acelerar el proceso; agradeceríamos que respondas lo más rápido posible. El objetivo es protegerte a ti (el cliente) y al negocio de cualquier actividad inusual o sospechosa. Trabajamos estos casos con prioridad.

Cada caso es tratado de manera personalizada; algunos pueden tardar más debido a la complejidad del trabajo requerido para resolverlo. La duración de una revisión de cumplimiento varía según la complejidad del caso. Si se requieren más detalles o documentos del usuario, el proceso podría alargarse. Sin embargo, esto garantiza el cumplimiento de todos los requisitos legales y operativos mediante una revisión exhaustiva.

Con una base significativa de clientes a nivel mundial, que incluye tanto individuos como empresas, todas las revisiones son consideradas individualmente por un Oficial de Cumplimiento experimentado.

Como en todos los sistemas, puede suceder que una cuenta sea congelada por error. Aprovechamos esas ocasiones para aprender y evitar futuras incidencias, como parte de nuestro proceso de mejora continua.

¿Cómo restaurar la funcionalidad completa de mi cuenta?

Documentación requerida para revisiones de cumplimiento

Para completar una revisión de cumplimiento, es posible que debas proporcionar los siguientes documentos:

Verificación de identidad: Una selfie de alta calidad con tu documento de identidad válido.
Comprobante de domicilio: Una copia de tu contrato de arrendamiento, factura de servicios o escritura de propiedad.
Fuente de ingresos: Información detallada que confirme tu fuente de ingresos actual. Por favor, asegúrate de que todos los documentos sean legibles y estén actualizados para evitar retrasos. Estos requisitos son obligatorios y forman parte estándar del cumplimiento de las normativas AML y KYC.

Para verificar tu fuente de fondos, solo necesitas enviar tu solicitud para la Etapa 3 “Verificación avanzada” siguiendo este enlace: https://cex.io/verification

Puede verificar su cuenta tanto desde la web como desde el móvil. Hemos preparado instrucciones detalladas que puedes encontrar aquí:

Servicios/Plataformas de alto riesgo

En CEX.IO aceptamos pagos de múltiples instituciones financieras y lo hacemos adoptando un enfoque basado en el riesgo, asegurando que llevamos a cabo nuestras operaciones de manera conforme a la normativa.

En interés de proteger a nuestros clientes y al negocio, hemos considerado que las siguientes plataformas representan un riesgo más alto, por lo que no aceptaremos depósitos provenientes de estos servicios (sujeto a cambios). Ten en cuenta que esta lista no es exhaustiva y que si decides invertir con alguna de estas plataformas, lo haces bajo tu propio riesgo.

En CEX.IO nos aseguramos de realizar la debida diligencia con los más altos estándares y también animamos a nuestros clientes a realizar su propia investigación.

Por favor, ten en cuenta que tu capital puede estar en riesgo.

Tipo de Servicio	Ejemplos
Mercado darknet (mercado oculto) y servicios	Hydra MARKETPLACE, Alphabay, Silkroad2.0, DeepSea Marketplace, Bypass Shop
Plataformas de criptomonedas de alto riesgo y/o exchanges	BTC-e, WEX, Bitsane
Juegos de azar ilegales	CoinGaming.io, 1xbiT, Betcoin.ag
Servicios ilegales según jurisdicciones	CryptiaExchange.com, Nobitex.ir, Wallex.ir
Servicios de mezcla (mezcla de fondos cripto)	Wasabi, Bitcoin Fog, Blender.io
Servicios usados para bloquear acceso a información	Cerber Ransomware, CryptoLocker, Cryptowall
Estafas	PetronPay.com, GreenGoldOrg.com, TheFiniko.com

¿Por qué es importante monitorear las transacciones?

CEX.IO utiliza tecnologías avanzadas para la supervisión automática de todas las transacciones entrantes y salientes con el fin de identificar intentos de pagos sospechosos, pagos hacia o desde el mercado negro, o transferencias de fondos robados. Esto es un requisito de los reguladores e instituciones gubernamentales en las jurisdicciones donde CEX.IO está autorizado para operar.

Ocasionalmente, podemos pedirte documentos que prueben el origen de los fondos depositados en tu cuenta CEX.IO. Este es un procedimiento estándar para plataformas que manejan dinero fiduciario y no significa que hayamos detectado actividad sospechosa en tu cuenta.

Al proporcionar evidencia documentada sobre el origen de tus fondos, CEX.IO puede responder a los reguladores y socios bancarios para proteger la reputación tanto de nuestros clientes como de nuestra empresa. Siguiendo una estricta política AML/KYC, CEX.IO puede procesar:

Depósitos y retiros rápidos con tarjeta en diferentes monedas fiduciarias (USD, EUR, GBP).
Transferencias bancarias internacionales vía SWIFT en USD, EUR y GBP.
Transferencias bancarias domésticas vía ACH (para residentes en EE.UU.), SEPA (para residentes en la Eurozona), y Faster Payments (para residentes en el Reino Unido).
Depósitos y retiros mediante otros sistemas de pago como Skrill y Epay.

Ten en cuenta que no podemos ofrecer servicios a clientes que no puedan probar el origen de sus fondos. Si no tienes evidencia del origen de los fondos o no aceptas proporcionarla, tu cuenta puede ser suspendida.

Monitoreamos las transacciones y tomamos las medidas necesarias como parte de los requisitos regulatorios y bancarios para poder ofrecer nuestros servicios a nivel global.

¿Por qué deberías confiar en CEX.IO?

Al proporcionar datos y documentos a CEX.IO, puedes estar seguro de que estás tratando con un negocio legítimo:

CEX.IO implementa los más altos estándares de seguridad, incluyendo protección contra ataques DDoS, autenticación de dos factores, certificados SSL, almacenamiento en frío para fondos criptográficos, entre otros.
CEX.IO posee un certificado PCI DSS Nivel 1 (Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago), que nos permite almacenar, procesar y transmitir de forma segura los datos de tarjetas de nuestros usuarios. Esto significa que los datos de tu tarjeta que envíes a CEX.IO están fuertemente encriptados y protegidos.
Entendemos el valor del anonimato que defiende la comunidad cripto. Sin embargo, para cumplir con las directivas AML y actuar legalmente, estamos obligados a verificar a los usuarios y monitorear todas las transacciones entrantes y salientes. Esta es la única forma de garantizar un ambiente de trading seguro y saludable en nuestra plataforma.
Trabajamos constantemente para mejorar nuestros procedimientos AML/KYC y hacer que el cumplimiento sea lo más rápido y sencillo posible.

Escenarios frecuentes en revisiones de cumplimiento

Durante las revisiones de cumplimiento, algunos casos pueden requerir explicaciones o documentación adicional:

Actividad inusual en la cuenta: Por ejemplo, si se detectan accesos desde direcciones IP fuera del país registrado, es posible que debas dar una explicación (por ejemplo, viaje o uso de VPN).
Autorización de tarjeta de pago: Si las transacciones involucran una tarjeta de pago que no está registrada a tu nombre, se podría solicitar prueba de relación con el titular de la tarjeta. Esto puede incluir una foto grupal con el titular mostrando su identificación o una nota autorizando la operación, escrita a mano y firmada.

Proporcionar información precisa y oportuna ayuda a acelerar el proceso de resolución.

El contenido web proporcionado por CEX.IO es solo con fines educativos. La información y herramientas no deben interpretarse como una oferta o recomendación para comprar, vender o mantener activos digitales, ni para abrir cuentas o realizar inversiones específicas. Los mercados de activos digitales son altamente volátiles y pueden causar pérdidas.

La disponibilidad de productos, funciones y servicios en la plataforma CEX.IO está sujeta a limitaciones jurisdiccionales. Para saber qué productos y servicios están disponibles en tu región, consulta nuestra lista de países y territorios soportados. Esta página incluye enlaces adicionales con información sobre productos individuales y su accesibilidad.