La Regla de Viaje es un estándar regulatorio global que exige a los países adoptar normativas que obliguen a los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASP, por sus siglas en inglés) a recopilar, verificar, conservar y transmitir cierta información —como nombres, direcciones y direcciones de billetera— sobre los originadores y beneficiarios de las transacciones de criptomonedas. Esta información debe compartirse de forma segura con el VASP de la contraparte antes o durante la transferencia. El objetivo es mejorar la transparencia para garantizar la trazabilidad de las transacciones y respaldar el cumplimiento de las normas ALD/CFT (contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo). Muchos países ya han adoptado normativas de la Regla de Viaje para los VASP, de conformidad con los estándares publicados por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF).
¿Por qué es necesaria la Regla de Viaje?
La Regla de Viaje funciona como una red de seguridad fundamental. Al eliminar el velo del anonimato total en las transferencias transfronterizas significativas de criptomonedas, impide que los actores ilícitos utilicen los activos digitales como un vacío legal, llevando a las criptomonedas al mismo nivel riguroso de seguridad y transparencia que la banca mundial tradicional.
Términos útiles que conviene conocer
VASP / CASP: Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (o Proveedor de Servicios de Criptoactivos). Un exchange (casa de intercambio) de criptomonedas centralizado o una institución financiera.
Billetera autoalojada (Self-Hosted Wallet): Una billetera privada que pertenece a una persona o es controlada directamente por ella (por ejemplo, una billetera de hardware o de software), en lugar de un exchange.
Originador: La persona o entidad que envía los fondos (el "Remitente").
Beneficiario: La persona o entidad que recibe los fondos (el "Destinatario").
Transacción de 1.ª parte (1st-Party): Una transferencia en la que el Remitente y el Destinatario son exactamente la misma persona.
Transacción de 3.ª parte (3rd-Party): Una transferencia en la que envías criptomonedas a —o las recibes de— una persona o empresa completamente distinta.
⚠️ Recordatorio importante sobre las transferencias a terceros: Según los Términos de Uso de CEX.IO, solo se te permite realizar transacciones de 1.ª parte. Esto significa que únicamente puedes depositar o retirar activos digitales hacia y desde billeteras de tu propiedad (tanto custodiadas como no custodiadas). Enviar pagos a terceros, o recibirlos de ellos, está estrictamente prohibido. CEX.IO no asume ninguna responsabilidad por los pagos realizados a terceros o a cuentas que no te pertenezcan.
¿Qué cambia para ti como usuario?
La Regla de Viaje no afecta tu operativa diaria, la tenencia de activos ni la gestión interna de tu portafolio. Sin embargo, cuando inicies un depósito o retiro de criptomonedas, es posible que se te solicite proporcionar un contexto más detallado sobre a dónde van tus fondos o de dónde provienen.
¿Qué información necesitarás proporcionar?
Para completar tu transacción externa sin inconvenientes, es posible que se te pida proporcionar los siguientes Datos del Beneficiario:
Tipo de billetera: Indica si estás recibiendo/transfiriendo desde/hacia una Billetera autoalojada o un Exchange/VASP.
Nombre de la plataforma: Si estás recibiendo de —o enviando a— otro exchange, indica el nombre oficial de esa plataforma.
Identidad del beneficiario: El nombre legal completo del Destinatario.
Dirección física: La dirección residencial o comercial completa (nombre y número de la calle, ciudad, región, código postal y país) del Destinatario.
Manejo de billeteras autoalojadas y otros exchanges
Para billeteras autoalojadas: Es posible que se te pida completar una rápida confirmación de titularidad para verificar que la billetera privada te pertenece. Una vez verificada, no se te volverá a solicitar para esa misma billetera.
Para otros exchanges (VASP): Es posible que se te pida seleccionar la plataforma de destino e indicar los datos del Beneficiario (Destinatario) de la cuenta receptora.
¿Está segura mi información?
En CEX.IO, priorizamos la seguridad en todo lo que hacemos y estamos plenamente comprometidos con la protección de tus datos. Tu información personal nunca se publica de forma pública en la blockchain. Se transmite de forma segura a través de redes de cumplimiento aisladas y fuertemente cifradas, directamente a la institución de la contraparte, con el único fin de cumplir con las obligaciones regulatorias. Además, realizamos una diligencia debida estricta sobre todas las contrapartes para garantizar que tus datos permanezcan protegidos.
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