All Collections
Что такое AML и KYC?
Что такое AML и KYC?
Diana Prince avatar
Written by Diana Prince
Обновлено больше недели назад

Борьба с отмыванием денег (AML) - это термин, который в основном используется в финансовой и юридической отраслях. AML нацелена на преступную деятельность, включая манипулирование рынком, торговлю незаконными товарами, незаконный оборот наркотиков, коррупцию и уклонение от налогов. Обычно она дополняется процедурой «Знай своего клиента» (KYC), поскольку верификация личности клиентов является неотъемлемым элементом финансового регулирования.

Характер отмывания денег изменился за последние несколько десятилетий. Цифровые активы и электронные деньги открыли больше возможностей для перевода незаконных средств. Таким образом, изменилось и законодательство, направленное на борьбу с отмыванием денег.

Как работает AML/KYC

Положения AML/KYC требуют, чтобы банки и другие финансовые учреждения (например, трастовые компании, страховые компании и брокерские фирмы) понимали, кто их клиенты и какие операции они проводят.

Недобросовестная сторона, как правило, притворяется кем-то другим, пытаясь передать или скрыть деньги, полученные незаконным путем.

Таким образом, любая компания, которая работает с фиатными средствами, должна проверять своих клиентов, чтобы убедиться, что они те, кем себя называют, и что их средства получены из законных и понятных источников.

Начиная с 1970 года требование о соблюдении AML закреплено на государственном и юридическом уровнях. Закон о банковской тайне (BSA) был первым официальным документом в области AML и стал одним из важнейших инструментов борьбы с отмыванием денег. С тех пор многие другие законы усовершенствовали и внесли поправки в BSA, чтобы предоставить правоохранительным и регулирующим органам наиболее эффективные инструменты для борьбы с отмыванием денег.

Банки и финансовые учреждения обслуживают миллионы клиентов по всему миру. Чтобы предотвратить неправомерное использование банковских систем для отмывания денег и обеспечить быструю и эффективную проверку, банки создают профили на основе такой информации о клиентах, как:

  • Идентификация и верификация личности клиентов;

  • Идентификация и верификация личности собственников-бенефициаров, являющихся юридическими лицами (т.е. физических лиц, которые владеют или контролируют юридические лица);

  • Понимание характера и цели взаимоотношений с клиентами;

  • Мониторинг подозрительных транзакций;

  • Хранение и регулярное обновление информации о клиентах.

Клиенты, посещающие банк, должны предъявить удостоверение личности. Это может быть удостоверение личности государственного образца (например, водительские права, паспорт) и подтверждение места жительства. Иногда нужно предоставить дополнительные документы, необходимые вашему банку для совершения транзакции. Банкир проверяет документацию и определяет, принадлежит ли она тому, кто ею пользуется.

В наши дни, можно создать банковский счет и пройти эти проверки, просто предоставив документы через Интернет. Многие финансовые учреждения сейчас используют процесс верификации личности онлайн. После подтверждения личности клиента банка, он дополнительно проверяется с помощью селфи и сертифицированного биометрического детектора (liveness check). Это помогает гарантировать, что транзакции инициируются и подтверждаются реальным законным клиентом.

Почему криптоплатформы должны следовать AML/KYC?

С годами были созданы новые законы и требования AML/KYC. Один из них, Закон о борьбе с отмыванием денег (1994 г.), который требует, чтобы каждое предприятие по оказанию денежных услуг (MSB) было зарегистрировано владельцем или контролирующим лицом. MSB включают любого человека, который работает с валютой, обналичивает чеки или выдает или обналичивает дорожные чеки или денежные переводы. Таким образом, криптоплатформа, работающая с фиатными средствами, должна следовать строгой политике AML/KYC. Если платформа поддерживает карточные платежи и банковские переводы, она должна проверять каждого клиента, чтобы убедиться, что он не участвует в незаконной деятельности.

Еще одна причина, по которой криптоплатформы должны следовать правилам AML/KYC - это анонимный характер криптовалют.

Крипто-транзакции очень привлекательны для тех, кто хочет скрыть доходы или перевести их оставаясь неузнанным. До внедрения политик AML/KYC было практически невозможно отследить отправителя и получателя крипто-транзакций. Вот почему постановления Европейского союза по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма обязывают криптоплатформы любого типа следовать 5-й Директиве о борьбе с отмыванием денег.

5-я Директива о борьбе с отмыванием денег

Европейский Союз принял первую Директиву о борьбе с отмыванием денег в 1990 году. Основная цель заключалась в предотвращении неправомерного использования финансовой системы для отмывания денег. В ней говорится, что обязанные организации должны применять требования должной осмотрительности клиентов при вступлении в деловые отношения (т.е. идентифицировать и верифицировать личность клиентов, отслеживать транзакции и сообщать о подозрительных транзакциях). Это законодательство постоянно пересматривается с целью снижения рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Пятая Директива о борьбе с отмыванием денег (5AMLD) была принята 30 мая 2018 года. Фактически, она была создана для устранения возможных пробелов в порядках ЕС по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированию терроризма (CFT).

В рамках 5AMLD:

  • криптовалютные биржи теперь считаются «обязанными лицами» и, следовательно, должны соблюдать требования AML/CFT. Это включает в себя подачу отчетов о подозрительной деятельности и проведение надлежащей проверки клиентов (CDD).

  • юридическое определение криптовалюты можно рассматривать как «цифровой формат стоимости, который может передаваться, храниться и торговаться в цифровом виде».

  • Подразделениям Финансовой Разведки (FIU) разрешено получать адреса и имена владельцев виртуальной валюты.

  • поставщики обмена криптовалют и кошельков теперь должны быть зарегистрированы в компетентных органах по месту расположения.

CEX.IO - это регулируемая платформа, и мы следуем 5-й Директиве AML. Наша основная цель - предоставить вам безопасную торговую среду, предлагая широкий выбор вариантов оплаты. Следуя AML/KYC, мы строим и развиваем прочные отношения с банками и поставщиками платежных услуг. Вы можете найти более подробную информацию в нашей политике AML/KYC или в статьях Справочного центра.

Did this answer your question?